金顾云问答系列

我们是一家专注为公司金融顾问(CFC)赋能、为企业客户提供融资外包服务的B2B机构。和会计师/律师事务所一样，平台合伙人也必须是专业人士，不同的是我们吸聚了全国各地拥有共同价值观的资深公司金融专家，他们大多来自银行、融资租赁、信托等金融系统对公服务条线，在企业融资领域摸爬滚打多年。我们致力于在企业服务赛道上为这些专家打造统一的智能合作平台，在细化作业标准、提升合作效率和优化服务品质上不断探索、创新。

受会计师/律师事务所、共享出行和ACN(Agent Cooperation Network)模式启发，我们的愿景是打造一个金融专家共享平台，尝试用崭新的商业模式和科技手段为公司金融顾问提供一个合伙事业和终身成就平台，让更多金融智囊为全国中小企业所共享，发挥知识和经验的最大社会价值。本着金融助力企业成长的使命，我们专注深耕金融服务领域，优先聚焦中国的企业债权融资外包服务，全力帮扶中小企业降本增效，把好金融风险关，做好中小企业主的融资好帮手。

职业、科技和共享是公司品牌的灵魂和内涵。"金顾"意即公司金融顾问，2021年成为国家人社部颁布的新职业，虽然可以灵活就业，但我们更强调专业化和职业化，而不是信息的简单撮合。"云"意即云计算，强调的是展业过程中的智能数据和合作共享，让机器/顾问从平台大量作业中持续学习、进步，而不是劳动的简单重复。

我们信奉"专业、创新、协同、透明"的价值观。专业是平台生存的基石，持牌展业、丰富经验、合规操守以及做中学等为专业化作业提供了有力支撑；创新是平台发展的原动力，从商业模式、合伙机制、科技赋能以及企业公益等方面平台都在不断探索、修正和迭代；协同和透明则是平台长青的护身符，竞合精神有助于发挥个体创造力时突出合力，显性规则建立起顾问之间、平台与顾问之间的彼此信任。

我们服务全国企业客户，尤其是中小企业和民营企业。我们覆盖众多行业领域，从传统的实体制造业到各类专精特新、高新技术以及新能源产业等。客户既可以在现有融资团队的基础上借力金顾云，也可以把整体融资外包金顾云而减少固定HR成本。我们成立于2016年并全国布局，在长三角、大湾区、环渤海、中西部、西南/东南等区域设有职场，目标是在2小时内协同平台资源线上线下快速响应。

我们提供企业融资（咨询）外包服务，主打各类深度非标的债权融资产品，高度依赖公司金融顾问团队的专业、人脉和经验带来的个性化订制服务。主要融资工具包括严格属地化的银行授信（贷款、承兑和贸易融资等）以及可以跨区域的融资租赁、商业保理、信托计划和保险债权投资计划等。我们会根据客户、项目不同来设计具体融资方案，并在交易执行过程中提供顾问服务。

一、专家团队和全国布局确保顾问团队的服务质量，合作效率和落地概率大幅提升；

二、固定费率和成功收费让客户放心合作，明明白白消费并物超所值；

三、标准化作业和事务所模式输出机构化投行服务，不断优化合作体验；

四、多角色分工和智能化系统强调专业的人/机器做专业的事，让更多专家顾问高效服务更多企业；

五、良好口碑和企业公益吸引拥有共同价值观的商业伙伴，追求成就感的同时践行社会责任。

公司网站：WWW.CFCYUN.COM

公司邮箱：service@cfcyun.com

创始人邮箱：tigeryip@cfcyun.com

微信公众号：金顾云

微信视频号：金顾云

微信小程序：金顾云CFCyun

小红书：金顾云企业咨询 金顾云俱乐部

知乎：金顾云

金顾云俱乐部隶属于深圳市金顾云公益基金会，积极响应政府号召，围绕金融服务、财税规划及法律咨询等中小企业核心需求，汇聚一批致力于企业服务的专业人士，共同打造高质量生产性服务业。作为企业服务联盟，我们以营造让交圈子、交流分享进步、提升服务质量、倡议公益常建为宗旨，为各界人士提供开放、合作、共享的平台，致力于帮力创业者及中小企业主。

为进一步响应党和国家的号召，加强企业的党组织建设，充分发挥党建工作对企业建设的积极作用，贯彻党建引领企业发展。2024年经中共深圳市南山区粤海街道工作委员会批复，金顾云成立了党支部，支部成员均为在各自岗位拥有多年工作经验的资深行业专家，他们不仅在专业领域深耕细作，积累了丰富的实践经验和深厚的专业知识，还具备敏锐的洞察力和前瞻性的战略眼光。在日常工作中，他们将以身作则，积极践行党的路线方针政策，将党建工作与业务工作深度融合，以党建引领企业发展。

鉴于平台具有融资咨询标准化作业、经纪人多角色分工合作、平台大数据智能支持等特点，我们坚信合伙能带来如下优势：

一是资源共享，在信息、专业、人脉以及角色扮演上实现合伙人之间的协同共赢；

二是风险分担，大大减轻了合伙人创业自建团队、自搭平台的资本承担和风险压力；

三是决策创新，合伙人的多样化背景、技能以及聚合效应加速平台的共商共建共享。

四是事实证明，合伙模式成功吸引了大批来自金融行业的资深人士，并反过来不断推动合伙模式的更新迭代。

一是真合伙，借鉴保险经纪人，每位业务合伙人除了高额佣金外并不享有固定报酬（管培生和平台功能条线除外）；

二是多角色分工，每个项目根据参与功能不同分为商务、顾问、资金以及合规等角色，视交易可一人多角色；

三是丛林法则，真合伙就是自己的事，既有刺激的激励机制也有清晰的退出机制，不因人而异损害平台声誉；

四是网状协同，平台组织架构极度扁平，不存在官僚主义和金字塔层级，每个人都是平台的主人并惺惺相惜；

五是企业公益，合伙人入伙时必须承诺将合伙期间的顾问收入5%捐赠给金顾云公益基金会，践行社会责任。

一、拥有多年金融对公或产业投资经验，看好2B赛道，热爱金融服务行业并愿意终身学习；

二、接受丛林法则，拒绝平庸，坚持业绩导向并能在竞争中协同作业实现共赢；

三、推崇真合伙模式，有创业欲望，高度认可企业融资外包服务理念和金顾云企业文化；

四、信奉长期主义，合规意识强，希望能与平台一起共商、共建、共享；

五、践行社会责任，自愿边创业边参与慈善公益，与社会一道努力实现共同富裕。

平台合伙人按三个维度来分类：

一是投入程度，分为驻场（全职）和非驻场（兼职）；

二是职场建设，分直营（平台搭建）和加盟（团队自建）；

三是交易角色，分商务端（承揽角色，非驻场且不分直营/加盟）、顾问端（承做角色，驻场为主且不限直营）、资金端（承销角色，仅限驻场和直营）和合规端（风控角色，仅限驻场和直营）等。不同项目每位合伙人可以扮演不同角色，且同一项目合伙人可同时扮演多角色（合规端除外）。

作为公司金融顾问的合作平台，金顾云不懈追求赋能平台合伙人来为客户创造价值。通过平台合伙公约（统一透明游戏规则减少博弈建立互信）、多角色分工协同（专业的人做专业的事让更多伙伴参与合作）、大数据智能系统（标准化数字化作业场景让平台AI赋能）以及整体品牌理念（ONE CFCYUN持续打造统一服务形象）为合资格合伙人提供全国化、跨行业、多品种和有口皆碑的综合展业支持，在高质量获取客户&资方、优化合作体验等方面奋力创新。

一是举荐自荐阶段，合伙人/加盟团队被举荐或自荐后，平台会推送《金顾云入伙须知函》等信息给申请人；

二是申请审批阶段，合伙人确保知晓并认可合伙规则后，根据指引填报申请资料，平台会根据举荐官意见（如有）审批申请人合伙事宜并确定初始权限；

三是入伙办理阶段，经审批同意后申请人自行设立合作公司（合伙人/加盟团队长必须为实际控制人）与金顾云签订合作协议并委派该合伙人/加盟团队全体成员驻场/非驻场执行具体合伙事务；

四是合伙执业阶段，加盟后平台会通常会按陪跑期和合伙期来促进个人及团队加盟对照《金顾云学习表》进行培训并由资金端伙伴定期召开陪跑会来为新加盟的团队或个人分享业务指引、注意事项以及作业经验等，让合伙人不断做中学，直至合伙期满或解除合伙关系。

我们提供一个共同学习成长（金顾云学院）和践行责任（金顾云公益）的事业平台。

入伙后首6个月，帮助你逐渐深入了解金顾云文化、展业生态并清楚是否热爱、胜任这份事业；

入伙后第1年，只要全力以赴，你可能已经历过无数挫败少数成功并茁壮成长为合格的公司金融顾问；

入伙后第3年，面对形形色色的企业家和项目，你可能称得上是一位值得尊敬的资深顾问并发展了一批志同道合者（通过举荐机制）；

入伙后第5年，执行力和领导力的不断磨练让你有机会成为加盟团队长并以自己的独有风格来驱动事业；

入伙后第10年，业绩已充分证明了你对平台的价值，这时你可能已经成为平台股东合伙人并共享成果。

我们常规的融资执行外包，主要包括：

一、资金需求分析，包括财务分析和业务评估，确保项目可行性足以支撑融资申请；

二、融资方案设计，包括融资结构策划和风险评估，协助企业选择最佳融资路径；

三、资金来源匹配，包括寻找融资渠道和撮合谈判，协助企业争取最有利的融资条件；

四、融资材料准备，包括融资申请等文件和合同审核，确保合规并保护企业的权益；

五、后期管理咨询，包括融资后持续监控和咨询，必要时提供进一步的咨询和调整建议。

在《企业篇》问答6介绍的融资工具中，我们主打融资租赁。融资租赁是一种广泛用于企业采购设备资产的融资方式，非常适用于实体企业。

一、资本支出最小化：允许企业通过租赁而非直接购买的方式获取使用权，从而最小化前期资本支出；

二、保持资产更新：由于租赁合约结束时企业通常有权选择购买、续租或更换新设备，融资租赁有助于企业持续更新其技术和设备；

三、税盾优势：直租所有支出（包含利息部分，回租不含利息）可以作为运营成本全额计入当期成本，从而降低应纳税所得额；

四、合同灵活性：可以根据租户的需求来定制，可以调整租赁期限、付款计划及节奏等；

五、审批便利性：审批流程更快，要求的担保和信用评级可能也较低，资金使用用途更宽松。

除单项融资服务（融资执行外包、融资战略规划和融资风险评估）外，我们还提供常年融资顾问服务。常年融资顾问服务通过固定的资深顾问团队持续性为企业提供决策支持和专业建议，协助管理和优化融资结构以及融资团队建设。具体包括：

一、融资方案咨询，分析评估事先规划好的融资活动，确保资金有效利用，并满足运营和扩张需要；

二、融资教育培训，为企业融资团队提供金顾云学院相关内容、课程培训，对认证合格者颁发《金顾云公司金融顾问》证书；

三、融资市场监测，定期分析金融市场和行业趋势，为企业提供关于融资环境、同行和市场竞争者的融资信息。

对于常年融顾客户，在服务期内其授权使用的用户如增购融资执行外包服务且选定固定费率模式计费者，均享有一定比例的折扣，具体详见《金顾云服务一览表》约定。

一、成长型中小企业：处于快速成长阶段，急需资金扩张，寻求多元化融资渠道和专业财务建议，以优化资本结构和支持持续增长；

二、创业期或技术创新型企业：在高新科技、生物科技或新能源等领域，对研发和市场化需要大量资金，寻求与专业股本、债权机构链接，争取股债联动，确保股权不过度稀释；

三、家族企业和传统产业：已经存在多代，需要现代化改造或资本结构优化以适应新的市场环境，可能寻求资金以进行技术升级、产业升级或业务模式转型；

四、专业企服机构：包括政府招商单位、园区业主/运营商、商协会、PE/VC、专精特新/高新技术等申报服务机构等，通过统一采购常顾服务并授权关联企业或商业伙伴使用。

我们输出的是专业融资顾问服务，从常年到单项服务，无不体现如下特点：

一、团队作业而不是一人独揽全包，平台顾问虽以团队形式却有清晰分工，从承揽、承做、承销、合规以及平台支撑，无不突出整体协同；

二、深度定制而不是纯线上标准产品，我们的服务细分成6+个阶段14+个节点，通过统一模块化作业设计、执行个性化融资方案满足不同需求；

三、全流程服务而不是碎片式作业，从需求分析、方案设计、配对资金、交易执行再到售后服务等，顾问团队全程无死角跟进并落地；

四、企业家朋友而不是一锤子买卖，顾问团队的资深和专业确保能与企业家深度沟通并良性互动，确保可以在企业不同发展阶段持续伴随企业家成长；

五、一站式解决而不是单一产品，平台产品的复合性以及团队技能的全面互补性确保能正确理解客户需求并提供一揽子解决方案。

我们根据客户需求不同提供多种收费选择。

针对常年融资顾问，我们预设了产品套餐并在签约时一次性收取，每个套餐内对每项内容的服务数量都做了基本约定，确保覆盖范围更广更具性价比。

针对融资战略规划和风险评估单项服务，我们将视企业需要量身定做提供个性化方案，确保合理不过度，并将个案商定费率和分阶段收取。

针对具体项目的融资执行外包服务，我们有两个收费模式：固定费率和总价包干，具体由客户在服务委托时自行选择并在项目落地后才支付。

进一步详情可见《金顾云服务一览表》。

融资执行外包是针对具体项目提供融资解决方案并执行落地，对此我们的服务流程不断标准化，目前已细分为若干个关键节点，大致如下：

一、客户可以通过平台入口（微信小程序、网站、APP等）自行提交融资需求或者线上/下联系平台顾问；

二、负责承揽的顾问会协助企业收集基本材料并简单了解需求后把案子移交给承做端顾问，由承做顾问和企业深度交流后设计融资方案并立项发布在平台的接单区；

三、负责承销的顾问会根据各自强项选择相关项目并开始匹配资方，每个项目确保有Plan B 。资方给出融资方案后，上述顾问团队合议评审后优选2-3个交由客户裁定；

四、后续的尽调、审批阶段平台顾问团队会全程协助企业答疑解惑，确保清楚、满足资方上会需求并高效推进，直至资方放款。

五、收费后我们会提供售后服务，全程跟进该融资项目后续还款情况，必要时及时介入做好财务重组以及其他融资服务的增购、复购。

通常来说，除保险债权融资计划耗时较长外（180天左右），其他业务如银行授信、融资租赁、商业保理以及信托计划等服务周期大致在30-90天，具体要视企业和项目的复杂程度而定。

通过全流程、全生命周期服务，我们不断优化商业伙伴合作体验，包括获客渠道、金融机构、政府部门、商协会等组织和企业客户等。措施如下：

一、加强沟通协作，与商业伙伴共享市场趋势、客户反馈和业务洞察，以促进相互理解和合作；

二、优化合作机制，建立明确的合作流程和标准，确保合作机构能够快速响应客户需求，提高服务效率；

三、技术集成与支持，与合作机构共享金顾云FCN技术平台和工具，提高决策和执行速度；

四、透明的流程政策，确保所有服务流程和政策对合作伙伴透明，包括费用结构和合作条款等，避免不必要的误解和障碍；

五、持续反馈和改进，定期收集商业伙伴反馈，定期评估和优化服务流程、合作机制和客户支持策略，确保服务品质持续提升。

我们聚焦中小民营企业，深耕实体经济，助力上市公司、国央企等大型企业。

一、银行存量客户：银行和中小企业有一定的"错配度"，这就需要非银来补充，尤其是融资租赁和商业保理等机构。实践证明，非银融资工具能更好结合中小企业的发展阶段设计产品，且对风险包容度更高；

二、专精特新&高新技术企业：这些企业大都规模不大且处在快速发展阶段，对融资额和个性化要求较为强烈，甚至希望股债联动来规避早期股本的过度稀释；

三、新能源产业企业：我们深知其重资产和长周期的属性，并建议客户用项目融资模式来解决资金问题，尤其是和现金流高度吻合的还款节奏，而不是常见且危害性极高的久期错配；

四、大型集团成员企业：尽管有成熟融资团队，但因管理半径和响应速度有时也须借助外力，我们会根据企业评级导入信托或保险等产品，协助企业构建一个多层次的融资结构。

多年数据表明，

一、从企业规模看，我们服务的客户群体80%为中小企业，20%为大型企业。这一定程度上源于金顾云的融资外包定位，更可能是未来中国企业的远期结构；

二、从行业覆盖看，尽管有行业偏好（如问答24），我们对画像外但有融资需求的企业持欢迎态度，尽最大努力去助力客户，这使得平台客户涉及大类行业多达60多个；

三、从融资条件看，90%金额大于1000万，90%期限长过2年，90%纯信用免抵押，90%工具为融资租赁，这在银行产品之外打造了更适合实体中小企业的融资外包服务平台；

四、从地理位置看，我们客户主要分布在全国30多个省自治区的250多个城市，链接的金融机构则大多位于沿海经济发达区域，这为我们集团化作业、跨城市服务、线上线下协同等优势提供了舞台。

从实践来看，金顾云客户的主要诉求点有：

一、项目融资外包。这是最普遍也是最根本的客户需求，也是金顾云服务的根基所在，从协助客户设计方案到金融机构放款全流程提供专家团队支持；

二、融资力量补充。部分中小企业缺乏专业的融资团队，更有甚者是由出纳身兼数职，这对如何触达金融机构、如何评判融资方案以及如何谈判最优条件提出了需求；

三、企业家私人助手。大多企业主不是财经类出身，在市场营销、产品研发方面投入精力较多，身边需要一位类似"独立董事"的角色来协助决策并推动、监督团队整体进展，以免贻误商机；

四、尝试融资新品。企业都知道银行贷款，但大多数都不知道非银融资工具的社会存量及其优点。金顾云可以在导入新工具上确保不走偏并最大程度降低学习成本。

五、常年融资顾问。对于具有战略眼光的企业主而言，更希望能有一个类似"常年法律顾问"团队的存在，可以助力带教融资团队，及时传递金融脉搏，不让企业主分心。

我们走访了一些服务过的客户，听取他们选择金顾云的缘由。尽管行业、规模、区域不同，但有如下几点是多有被提及的：

一、品牌服务平台，有清晰的组织架构、全国战略布局、智能系统（小程序）支持、透明游戏规则、公益基金会及金顾云党支部都让人有信心；

二、资深专家顾问，合伙人来自产业或金融业，对企业管理和金融服务有丰富经验，能和企业主/CFO在一个频道上交流让人放心；

三、无隐性成本，固定费率抑或总价包干收费模式由客户说了算，除常年融资顾问服务是签约时一并支付外，其他单项服务都是落地才收费让人省心；

四、企业顾问定位，不是单一金融机构的御用渠道"硬推"产品，而是个性化定制并全维度比拼拿到交易双方最满意的方案让人称心；

五、售后服务到位，不是收费后拍拍屁股走人，而是后续的常态咨询和特殊情形下的适时介入，让资方和客户合作更融洽。

为满足合伙人的及时激励和平台的长期发展，我们设计了四位一体的激励体系。

一、佣金收入的绝大部分激励给参与该笔交易的参与者、举教官以及金顾云公益基金会；

二、举教为后来者提供更好的转型机会和更快的融入效率，真正把师徒制、做中学落到实处；

三、股权激励更是让一部分坚持长期主义的优秀合伙人能持续分享平台成长的获得感。

上述体系有力地确保了平台始终开放透明的文化，让平台能不断拥抱更多新来同行者。

因为平台运营成本难以透明化，我们直接将佣金收入作为分配的基数，给了合伙人足够的可信度。我们把

（1）80%作为佣金回馈给参与交易的各方（线索、承揽、承做、资金和合规端），

（2）5%以合伙人及客户名义定向捐赠给金顾云公益基金会，

（3）5%奖励给合伙人/管培生的举教人（如有），

（4）10%用于平台建设。

由上可见，平台兼顾了各个交易角色的利益，按照每个角色的重要性、贡献度做了较为标准化的合理切割，减少了内部博弈并建立平台公信度。而且，定向捐赠把每位利益攸关者跟企业公益紧紧链接起来，体现合伙意义及价值的同时不忘社会责任。

我们在2024年第二季度推出了金顾云首轮股权激励方案，并按合伙人、加盟团队从业绩表现、服务年限、举荐加盟以及常年顾问、战略资方等维度建立了一个权重打分体系，总体激励股比也将按照24-25两年平台整体业绩分为三个档位（5、10、15%），并希望因此能吸引到和平台长期奋斗并笃信金融专家共享平台愿景的合伙人。

本次激励股份行权期选择在金顾云的10周年之际（2026Q1），并将视公司资本运营决定后续可能追加的股权激励事宜。

我们致力于打造一个开放的服务合作平台，并和各类机构广泛开展合作，共同建设企业服务生态。多年实践证明，银行各地分支机构、地方政府部门、商协会等社会组织以及专业的企业服务机构都是非常理想的合作伙伴，他们可以根据自己的资源和投入度为金顾云提供商务线索、客户触达甚至业务承揽等协同，我们也将为该等客群提供免费培训、业务咨询合作等。

在企业非标债权领域，商业银行无疑扮演最大的供给方，这除了其庞大的资产负债表、低廉的资金成本以及密集的网点分布外，还受益于企业对银行的耳熟能详和触手可及。但实际上，融资租赁、商业保理乃至信托计划等非银机构也分别在各自细分市场上发挥着不可或缺的作用。对银行的存量客户，非银业务可以做二次开发等叠加服务，以满足企业端的不同偏好（或金额放大，或期限拉长，或增信灵活，或融资使用便利等），这就是我们目标客户的最大来源。同时，我们在业务落地时也会投桃报李，要求资方把放款帐户开设在银行处，为银行派生存款等结算业务。